Чтобы правильно инвестировать любую сумму, важно сначала определить цель и срок вложений. Об этом рассказал агентству "Прайм" финансовый консультант и эксперт проекта Минфина "Моифинансы.рф" Алексей Родин.
По словам эксперта, от этих двух факторов зависит выбор стратегии и инвестиционных инструментов, а значит — и потенциальная доходность.
В качестве примера Родин рассмотрел возможные варианты вложения 100 тысяч рублей.Первый вариант — если деньги нужны как финансовая подушка. В этом случае главными критериями становятся надежность и возможность быстро забрать средства. Подходящими инструментами могут стать банковский вклад (в среднем около 19% годовых) или фонды денежного рынка. При нынешней ключевой ставке доход может составить от 19,5 до 23 тыс. рублей за год. Однако при снижении ставки доходность тоже уменьшится.
Второй вариант — накопление на крупную покупку в ближайшие несколько лет, например, на первый взнос по ипотеке. Здесь к вкладам и фондам можно добавить вложения в долгосрочные облигации федерального займа (ОФЗ). При снижении ставок такие бумаги могут вырасти в цене, плюс они приносят купонный доход. В результате сумма может увеличиться почти вдвое — до 180 тыс. рублей.
Третий вариант — долгосрочные инвестиции на 20 лет, например, чтобы создать капитал для пассивного дохода. По мнению Родина, банковские вклады в этом случае неэффективны, поскольку их доходность вряд ли перекроет инфляцию. Более разумно составить пассивный портфель из разных инструментов: 70% акций, 20% облигаций, 5% золота и 5% недвижимости.
Такая стратегия при умеренном уровне риска может принести около 14% годовых, и за 20 лет сумма вырастет примерно до 1,37 млн рублей.Родин подчеркнул, что это не инвестиционные рекомендации, а иллюстрации разных подходов.
Также эксперт добавил, что для более опытных инвесторов подойдет стратегия вложения в госбумаги на фоне кризиса с последующим переходом к индексному портфелю. В этом случае капитал может достигнуть 1,9 млн рублей.
Свежие комментарии