После того как 15 сентября ЦБ повысил ключевую ставку, россияне стали активно интересоваться краткосрочными вкладами и ипотекой. По данным финансового маркетплейса "Сравни", спрос на информацию по депозитам вырос на 70%. "Газета.Ru" выяснила, что делать россиянам, которые хотят взять кредит, ипотеку или разметить средства в банке.
ЦБ повысил ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 13% годовых. Цикл ее увеличения начался 21 июля. Сначала ключевая ставка выросла на 100 базисных пунктов до 8,5%, затем - сразу на 350 базисных пунктов до 12% на внеочередном заседании. После решений ЦБ банки повышали ставки по вкладам и кредитам, текущий сентябрь не стал исключением, сообщили "Газете.Ru" в "Сравни".
Вклады
"Реакция депозитного рынка на решение ЦБ в этот раз была оперативной: ряд банков практически сразу поднял ставки на 0,5-1 процентный пункт или анонсировал рост ставок. В основном изменения касаются только краткосрочных вкладов на 1–3 месяца, реже - на полгода", - рассказали в "Сравни".
"Газета.Ru" направила запрос в топ-50 банков по активам. В банке "Дом.РФ" проинформировали о повышении ставки по вкладам второй раз за сентябрь, на 0,3-0,4 п.п. Максимальная доходность по депозитам теперь составляет 12,3%. Ставка по накопительным счетам увеличилась на 1,3 п.п. до 11,3%. В банке "Уралсиб" максимальная ставка по вкладам выросла до 12,97%.
Ряд банков анонсировал повышение ставок по депозитам. В их числе - "Сбербанк", ВТБ, "Зенит", "Открытие", "Хоум кредит банк". В последнем уточнили, что ставки по вкладам на срок 6 – 24 месяца поднимутся от 0,15 до 0,45 п.
п. Россельхозбанк с 20 сентября повысит ставки по депозитам на сроки шесть, девять месяцев и один год на 1-1,5 п.п. Максимальная ставка в банке действует по вкладу на три месяца и составляет 11%.По мнению аналитиков маркетплейса, до конца года ставки по вкладам могут вырасти в пределах еще 0,5-1 п.п., даже если ключевая ставка не изменится. То есть депозитные ставки составят 13,5-14% годовых.
Спрос россиян на вклады из-за повышения доходности по ним заметно вырос. По данным "Сравни", трафик в тематических разделах маркетплейса за последние несколько дней увеличился на 70%.
"По опыту августовского повышения ключевой ставки можно предположить, что повышенный интерес к вкладам спадет уже к концу текущей недели. К этому моменту клиенты воспользуются новыми предложениями банков", - уточнили специалисты.
Главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк советует оформлять вклады в ближайшее время. По ее мнению, предпочесть стоит "короткие" депозиты: процентные ставки по ним выше, а после завершения срока - через два-три месяца - с высокой вероятностью их получится продлить по той же или даже более высокой процентной ставке. Также можно рассматривать варианты накопительных счетов в разных банках.
Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова посоветовала активно мониторить предложения банков, чтобы разместить деньги под выгодный процент.
Ипотека
С 20 сентября банки начали активно поднимать ставки на ипотечные кредиты по программам с господдержкой. О повышении ставки в среднем на 0,5 п.п. уже объявили "Сбербанк", ВТБ, банк "Открытие", "Росбанк Дом", "Промсвязьбанк", "Абсолют Банк", "Ак Барс", Уральский банк реконструкции и развития и другие крупные кредитные учреждения.
Ставки по классическим программам банки пока не поднимают. Но, по прогнозу аналитиков маркетплейса, это вопрос времени: часть игроков уже анонсировала возможность повышения ставок в ближайшее время. Как по классическим программам, так и по программам с господдержкой ставки вырастут на 0,4 – 1 п.п., отметили в "Сравни".
По данным маркетплейса, спрос на ипотеку пока не снижается.
"Это связано с тем, что многие клиенты рассчитывают успеть взять ипотеку по прежним ставкам. Кроме того, с 20 сентября все без исключения российские банки в связи с постановлением правительства принудительно увеличили до 20% первоначальный взнос по льготным программам. Ожидание повышения ставок также подстегивает интерес к ипотеке", - объяснили аналитики.
В октябре спрос на жилищные кредиты из-за новых условий снизится, предположили в "Сравни".
Потребительские кредиты
Аналитики маркетплейса отметили, что за август кредиты наличными в среднем подорожали на 5,5 п.п. Данные изменения - тоже реакция на предыдущее заседание ЦБ.
"Полные результаты текущего повышения ключевой ставки, будут понятны через три-четыре недели. Прирост стоимости кредитов может составить до 2 п.п.", - считают специалисты.
В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) анонсировали небольшое повышение ставок по потребительским займам в ближайшее время.
Ващелюк не ожидает снижения ставок по кредитам, как минимум, в течение полугода.
В ближайшие месяцы, наоборот, возможно дополнительное повышение ключевой ставки ЦБ РФ и рост ставок по займам, сказала она.
"Поэтому кредиты при необходимости лучше оформить как можно быстрее. При этом следует помнить, что нужно оценивать целесообразность получения займа с точки зрения перспектив сохранения дохода и комфортности платежа", - добавила специалист.
По ее словам, на выплату всех обязательных платежей должно приходиться не более половины дохода.
В долгосрочной перспективе ожидать кредитного бума не стоит, особенно если банки будут включать в договоры пункт о возможности пересмотра условий по кредиту из-за повышения ключевой ставки, уверен доцент кафедры Государственного и муниципального управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Харченко.
Свежие комментарии