Госдума 4 марта приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий снижение максимальной ставки по микрозаймам с 1% до 0,8% в день. "Газета.Ru" выясняла, что будет с действующими заемщиками микрофинансовых организаций.
Одобренный в первом чтении в пятницу законопроект изменяет федеральный закон "О потребительском кредите (займе)".
Согласно ему, максимальное значение стоимости микрозайма будет уменьшено с 365% до 292% годовых от суммы предоставленного кредита. В то же время максимальный размер суммы всех платежей по договору займа сроком до года составит до 130% от его суммы.Законопроект подготовила группа авторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. По замыслу авторов, новая норма снизит закредитованность россиян. Она сильно выросла на фоне пандемии, следует из пояснительной записки к документу.
"На фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%. При ограничении ставки по микрозаймам 0,8% в день общая экономия может составить около 5 млрд рублей в год. Это окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан", - отмечается в записке.
С 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года максимальный размер ежедневной ставки по займам был ограничен 1,5% в день. С 1 июля 2019 года - 1%. Тогда же было введено максимальное значение полной стоимости микрозайма - 365% годовых.
Снижение максимальной ставки по микрозаймам оказалось эффективным, следует из записки.
"За 2020 год на 14% снизилось количество жалоб на деятельность микрофинансовых организаций (МФО). По итогам 2020 года рост объемов выданных займов в сегменте займов "до зарплаты" (небольшие суммы под 1% в день – "Газета.Ru") замедлился", - говорится в записке.
"Закон не имеет обратной силы"
Как пояснил "Газете.Ru" один из авторов законопроекта – член Совета Федерации Николай Журавлев, - закон не имеет обратной силы. Поэтому ставки по действующим договорам микрозайма изменять не планируется.
"Но клиенты смогут перекредитоваться - то есть оформить новый заем по новым условиям и закрыть с помощью него действующий заем", - уточнил Журавлев.
Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников уточнил, что авторы законопроекта еще могут прописать в нем норму, которая позволит уменьшить ежедневную процентную ставку по ранее заключенному договору.
"Законопроект прошел только первое чтение. Конкретика по данному вопросу пока отсутствует. Внести изменения в действующий договор не получится, если это не пропишут в законе. Поэтому самый простой способ - оформить заем под новый процент и погасить предыдущий", - уточнил он.
Первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал отметил, что можно попробовать подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. "Обосновать это можно личными обстоятельствами: потеря работы, санкции, болезнь и другие причины, которые напрямую влияют на платежеспособность человека", - указал он. Но нужно доказать такое ходатайство – предоставить справку из медучреждения, подтверждение увольнения.
Гендиректор микрофинансовой компании "Займер" Роман Макаров рассказал, что займы с дневной ставкой 0,8% будут предложены клиентам в день вступления в силу поправок. "Снижение процентной ставки по уже действующим договорам может быть продиктовано только личной инициативой кредиторов", - указал он.
Экономия – несколько сотен рублей
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков отметил, что договоры, которые будут заключаться после вступления закона в силу, окажутся менее затратными для заемщиков.
"Однако существенно сэкономить не получится. Основная часть микрозаймов берется на месяц, средний размер займа составлял в феврале 11,1 тыс. руб. Если предположить, что по такому займу ставка уменьшится с 1% в день до 0,8% в день, экономия для заемщика составит 669 рублей", - пояснил Волков.
Учитывая небольшой размер и срок микрозаймов, снижение суммы начисленных процентов составит всего несколько сотен рублей при добросовестном исполнении договора займа, подтвердил Макаров.
"При образовании просрочки - немногим больше. Основная масса заемщиков выплачивает долги в течение полутора-двух месяцев. Соответственно, существенного влияния на кредитную нагрузку заемщика снижение ставки не окажет", - резюмировал он. Несмотря на незначительную экономию, число обращений в микрофинансовые организации возрастет в ближайшее время. "Возможен скачок безработицы из-за ухода многих иностранных организаций с российского рынка, чьи сотрудники лишатся работы и будут вынуждены обратиться за займами в формате "до зарплаты"", - пояснила доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
МФО окажутся в убытке
Операционный директор финтех-платформы "Фаст Ривер" Ксения Артемьева не исключила, что снижение ставки может пагубно сказаться на самих МФО.
"1% - это психологическая отметка, ниже которой бизнес МФО становиться менее прибыльным. Снижение ставки приведет к тому, что МФО ужесточат риск-политику и требования к заемщикам. Это в конечном итоге приведет к снижению доступности микрокредитования. Также есть вероятность, что в таких условиях с рынка начнут уходить компании. Вымывание может носить массовой характер — свернутся от 25% до 40% игроков. А вместо них на рынок хлынут "серые" схемы",- пояснила Артемьева.
По оценке Сигала, с рынка может уйти 30% МФО – около 300 компаний.
Свежие комментарии