Если Россию отключат от системы международных платежей SWIFT, то отечественные банки смогут переключиться на российский аналог. Но пока что он недостаточно развит, предупреждают эксперты. Возможно, банкам придется заниматься проводкой платежей в двустороннем порядке, но это будет затратный и небыстрый способ обслуживания клиентов.
Агентство Bloomberg, ссылаясь на свои источники, сообщило 7 декабря, что США и ЕС изучают возможность ряда ограничений для России. В случае, если Россия "нападет" на Украину. Эта тема возникла в преддверии видеосаммита лидеров Владимира Путина и Джо Байдена.
Самое радикальное из обсуждаемых санкций - запрет для российского бизнеса и банков доступ к системе международных финансовых платежей SWIFT. Не исключено, что США и ЕС готовятся ограничить Россию в обмене валют и запретить инвесторам приобретать российские госбумаги на вторичном рынке.
Накануне телеканал CNN также сообщил о потенциальных жестких санкциях Вашингтона в случае якобы готовящегося "вторжения" России на Украину. Среди них также упоминалось отключение России от SWIFT.
Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков назвал сообщения такого рода истерикой. "Скорее, это не новости, а продолжение информационной истерики, которую мы в эти дни наблюдаем в СМИ", - заявил представитель Кремля.
С открытыми картами
SWIFT - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она была сформирована еще в 1973 году. К ней подключены 11 тысяч кредитных организаций в 220 странах. Ежедневно система обеспечивает прохождение около миллиона финансовых операций.
Отключение от SWIFT - эта угроза среди прочих рестрикций всегда воспринималась российскими участниками финансового рынка как одна из наиболее жестких, говорит руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ "Финам" Ольга Беленькая. "Ведь отключение от SWIFT затронет в России все международные расчеты, то есть и экспортеров, и импортеров. Это повысит транзакционные издержки, которые перейдут в цены конечной продукции, сделав ее менее доступной для потребителей", - говорит Беленькая.
Международный финансовый консультант FCP Financial Management Ltd Исаак Беккер предлагает рассматривать проблему отключения России от SWIFT под метафоричным углом. "Когда в преферанс играют профессионалы, то они зачастую после раздачи открывают карты и сразу видят весь "расклад" без продолжения игры. Полагаю, что что-то подобное произойдет и сегодня. Будут вскрыты "карты" и собеседники начнут договариваться. Некоторые аргументы видим и мы с вами. Но, конечно, не все. Тем более те из них, за которые будет идти основной спор", - говорит Беккер.
Он предполагает, что до отключения от SWIFT дело все-таки не дойдет. "Карты" на столе покажут сторонам, что явного преимущество ни у кого нет, отключение от SWIFT - обоюдоострое оружие, и лучше в очередной раз сойтись на временном компромиссе. А это значит, что еще не время использовать "последний патрон" в виде отключения нашей страны от SWIFT", - говорит эксперт.
Как крайне невысокую оценивает вероятность отключения от SWIFT и директор по инвестициям компании LockoInvest Дмтрий Полевой. "Если же это произойдет, то пострадают буквально все секторы экономики, которые имеют те или иные операции в валюте. Наиболее сильно, конечно, финансовый сектор и экспортеры, которым будет проблематично рассчитываться за поставки сырья", - говорит Полевой.
Два сценария после отключения
В случае, если США и Евросоюз все-таки введут санкции и отключат российский бизнес от SWIFT, то возможны два варианта развития событий. Первый - переход банков на двусторонние платежи.
Банки в России и за рубежом могут заключать двусторонние отношения и устанавливать между собой онлайн-систему транзакций по корреспондентским счетам, уточняет доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский. "Такая система платежей использует шаблоны близкие по функционалу к SWIFT, но будет независима от нее. И она позволит хотя бы на какое-то время дать альтернативное решение проблемы, минимизировать ущерб от запретов", - говорит Гиринский.
Возможно, придется возвращаться к более архаичным вариантам – например, Telex, если это будет приемлемо для банков-контрагентов, добавляет Беленькая из "Финам".
Второй вариант на случай отключения России от SWIFT - обход запрета на транзакции при помощи отечественного аналога.
В России создана Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, напоминает Беленькая из "Финам". "Внутрироссийский трафик SWIFT можно будет легко переключить на СПФС. Однако основной потенциальной проблемой является обработка международных транзакций, и пока ничего не известно о решении, которое могло бы стать полноценным аналогом SWIFT для обмена данными по платежам в международном масштабе", - объясняет она.
Система СПФС активно развивается, в нее входят уже 332 кредитных учреждения, но в основном это российские банки, уточняет ведущий аналитик инвесткомпании "Арикапитал" Сергей Суверов. Впрочем, в суверенный аналог SWIFT входят и финансовые структуры постсоветского пространства - Беларуси, Киргизии, Казахстана, Армении, Таджикистана, а также Кубы.
В СПФС зарегистрированы также подразделения некоторых иностранных банков - Росбанка и Райффайзенбанка, что дает некоторую надежду на международные проводки. В том числе самые востребованные - с европейскими партнерами", - говорит Суверов.
Многое будет зависеть от того, как именно будет происходить отключение от SWIFT, если оно все-таки состоится, добавляет Суверов. "Отключат ли только российские госбанки или же частные тоже? А что будет с иностранными банками, которые работают в России? Маловероятно, что под каток попадут и они. По крайней мере, не сразу", - говорит Суверов.
Полевой из LockoInvest также считает, что будет крайне сложно или даже невозможно обойти SWIFT. "Особенно под угрозой вторичных санкций со стороны США. Даже наши партнеры - Китай, Индия и другие страны - вряд ли будут рисковать своей экономикой ради помощи России", - говорит Полевой.
Он считает, что опыт текущих санкций Запада против России отчетливо показал – никакого значимого притока финансовых ресурсов из Азии и других дружественных регионов не было и быть не могло. "Все наши региональные союзы позволят лишь торговать в локальных валютах, но компенсировать общий ущерб однозначно не смогут – масштабы операций разные", - заключает Полевой.
Свежие комментарии