Переводы по картам между физическими лицами — одна из самых востребованных банковских операций. Многие пользователи, заполняя поле "Назначение платежа", не задумываются о том, что неосторожная формулировка может привести не только к блокировке перевода, но и к временному ограничению доступа к счету, рассказал "Газете.
Ru" д.ю.н., декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов.Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банки обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности.
"Это означает, что автоматизированные системы финансовых организаций анализируют не только суммы и частоту переводов, но и текстовые комментарии к ним. Если в сообщении обнаруживаются слова или фразы, ассоциирующиеся с незаконной деятельностью, операция может быть приостановлена для дополнительной проверки", — объяснил эксперт. К числу наиболее рискованных формулировок относятся любые упоминания:
— наркотических веществ даже в шутливом контексте, например, "за травку"; — коррупционных схем ("взятка", "откат"); — террористической или экстремистской деятельности ("оружие", "взрывчатка"); — коммерческих операций без соответствующего оформления ("оплата за ремонт", "аренда квартиры").
Также подозрение банка могут вызвать фразы, указывающие на серую оплату услуг.
— "Оплата по договору" (в данном случае банк может заподозрить предпринимательскую деятельность. Карту могут заблокировать, если будут обнаружены доказательства оплаты товаров и услуг без регистрации самозанятости или бизнеса);
— "Возврат долга" (такая фраза может не понравиться банку, если общая сумма регулярных переводов будет выше установленного лимита.
По закону можно проводить без письменного оформления сделки до 10 тысяч рублей. В случае превышения этой суммы и регулярных трансакций банк может передать сведения в налоговую, которая будет пытаться выявить нарушения);— "За квартиру", "арендная плата" (у банка возникнут подозрения, если формулировка будет указывать на доход от сдачи жилья, а платежи будут систематическими с одинаковой суммой).
"Важно понимать, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл фраз, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно. Например, безобидное на первый взгляд "спасибо за помощь" при частых переводах одному и тому же лицу может быть расценено как попытка скрыть предпринимательский доход", — подчеркнул профессор.
Если перевод все же был заблокирован из-за "стоп-слова", следует оперативно связаться с банком, предоставить пояснения и, при необходимости, документы, подтверждающие легальность операции (например, расписку о возврате долга).
"В случае более серьезных подозрений, когда дело передается в Росфинмониторинг, процесс разблокировки может затянуться на несколько недель", — резюмировал Виноградов.
Свежие комментарии