Банк России рекомендовал финансовым организациям продолжить реструктуризацию кредитов и займов для граждан и представителей малого и среднего бизнеса до 1 октября 2021 года. Опрошенные "Газетой.Ru" эксперты считают, что это лишь отсрочит неизбежный кризис неплатежей. Тем не менее специалисты уверены, что нынешняя высокая ликвидность и дополнительные объемы резервирования позволят крупным игрокам рынка "проскочить" эту проблему.
В связи с ростом темпов распространения коронавируса и введенными в отдельных регионах ограничительными мерами, которые могут повлиять на возможность граждан и предпринимателей своевременно обслуживать задолженность по кредитам и займам, ЦБ РФ призвал финансовые организации продолжить реструктуризацию кредитов и займов для граждан и представителей малого и среднего бизнеса до 1 октября 2021 года. Об этом сообщается в информационном письме за подписью главы ведомства Эльвиры Набиуллиной.
В Центробанке уверены, что данная мера не окажет негативного влияния на кредитную историю заемщика. Соответствующие рекомендации поступили кредиторам и в бюро кредитных историй.
Специалисты Банка России считают, что в секторе есть достаточный запас капитала, который позволит банкам удовлетворить потребность в резервировании для реструктурированных ссуд.
Экономисты и представители бизнеса назвали предложение регулятора нужной и своевременной мерой в условиях разворачивающейся третьей волны пандемии коронавируса и вводимых на ее фоне новых ограничений.
"Решение ЦБ, возвращение к антикризисной политике – позитивная новость",
- отметил в комментарии "Газете.Ru" руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковского сектора Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олег Солнцев.
По его мнению, продолжение реструктуризации кредитов позволит банкам отсрочить ухудшение качества активов, неплатежи по кредитам, а предпринимателям и гражданам "удержаться на плаву" во время третьей волны коронавируса.
С Солнцевым согласен и замдиректора Института исследований и экспертизы ВЭБа Олег Засов. "После введения в Москве системы QR-кодов выручка ресторанов и кафе значительно упала, и это, конечно, окажет влияние на их дальнейшую способность по обслуживанию кредитов. Можно ожидать волну заявок на реструктуризацию кредитов предприятий питания в банки московского региона", - заявил эксперт в беседе с "Газетой.Ru".
По мнению Засова, "масштабной волны новых реструктуризаций и роста связанных с ней резервов вряд ли стоит ожидать, если география введения системы QR-кодов будет ограничена только Москвой". "Вал заявок населения на реструктуризацию кредитов возможен только при введении масштабного локдауна. Но мы полагаем, что активная прививочная кампания исключит повторение сценария 2020-го", - добавил он.
Уполномоченный по защите прав предпринимателей Борис Титов при этом отмечает: согласно последнему проведенному его командой статопросу, более трети предпринимателей из 37%, получивших меры поддержки, по которым наступил или скоро наступит срок погашения задолженности, нуждаются в новой реструктуризации, так как по наступлении срока погасить долг не смогут.
"А с учетом третьей волны и роста ограничений количество компаний, нуждающихся в реструктуризации, будет только расти", - заявил бизнес-омбудсмен "Газете.Ru". При этом он опасается, что банки могут проигнорировать рекомендации ЦБ и отказывать должникам в запросах на помощь в обслуживании кредитов.
"Реструктуризация коммерческого кредита – в известной степени добрая воля банка, выдавшего его. А государство, со своей стороны, могло бы сделать кампанию по льготному рефинансированию и реструктуризации целенаправленной – через государственные же банки и предоставлять новые кредиты на восстановление бизнеса по ставке 2/3 от ставки рефинансирования под гарантии Корпорации МСП. Например, на три года с льготным периодом в 12 месяцев, в который выплачивается только процент по кредиту, но не его тело", - предложил Титов.
Заплатят банки
Вместе с тем, по мнению аналитиков банковского рынка, отсрочки в погашении кредитов могут обернуться большими финансовыми проблемами для банков сразу после окончания действия антикризисных мер.
"После свертывания программ льготного кредитования и возвращения к докризисной жесткости условий заимствования неплатежи по реструктурированным в кризис кредитам могут начать расти", - считает Олег Солнцев.
Засов также отмечает:
кредитование предпринимателей резко возросло в начале года, и новый этап коронакризиса может привести к тому, что обслуживать долги будет нечем даже после новых кредитных каникул. Они лишь отсрочат проблему неплатежей.
"В феврале-апреле 2021-го ежемесячные объемы выданных кредитов в 1,4 раза были выше соответствующих объемов 2019-го. В том числе объем, выданных кредитов малым и средним предприятиям в сегменте общепита в марте-апреле 2021 был выше соответствующих показателей допандемийного года в 1,8-2 раза. Одновременно с ростом кредитов в этом сегменте увеличивается просрочка. За 4 месяца с начала текущего года она увеличилась с 6,3 до 10,4%", - сообщил экономист.
Рост просрочки эксперты связывают не только с финансовыми проблемами бизнеса, но и с расслабленностью, спровоцированной разрешением не торопиться с обслуживанием долга. "Любая отсрочка и возможность реструктурировать долг дает определенный процент расслабленности менее дисциплинированным заемщикам, но полагаю, что такие люди расслабленны всегда, а не только в период пандемии", - сказал "Газете.Ru" главный аналитик ГК АЛОР Алексей Антонов.
Он считает, что беспокоиться о банковском кризисе, который может возникнуть осенью, в целом не стоит.
"Серьезного коллапса в банковском секторе данное решение регулятора не вызовет и вот по каким причинам: ликвидность в секторе на текущий момент находится на достаточно высоком уровне, помимо этого банки уже адаптировались к условиям пандемии и имеют достаточный запас прочности", - подчеркивает эксперт.
Того же мнения придерживается аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов. "По оценкам ЦБ, начиная с апреля 2020 года банки провели масштабную программу реструктуризации кредитов предприятиям и частным лицам на общую сумму 7,4 трлн руб., что составляет около 10% от общего кредитного портфеля. Прогнозируется, что 20-30% из них окажутся проблемными. Дополнительный объем резервирования по этим кредитам, с учетом уже созданных резервов, может составить до 1 трлн руб., что является вполне посильным объемом для сектора с учетом его текущей прибыльности и запаса капитала (6 трлн руб. на конец мая, по данным ЦБ)", - подчеркнул эксперт в беседе с "Газетой.Ru".
"Более того, досоздание резервов будет не одномоментным и займет несколько лет, так что дополнительная нагрузка будет распределена по времени. В связи с этим, на мой взгляд, российские кредиторы вполне могут выполнить рекомендацию ЦБ, и это не приведет к каким-то существенным потрясениям в секторе, хотя запас капитала по сектору распределен неравномерно, и у отдельных банков могут возникнуть определенные сложности", - подытожил Додонов.
Свежие комментарии